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解析二胎房貸的銀行利率,額度包容性考量

解析二胎房貸的銀行利率,額度包容性考量

隨著生活需求的變化,許多家庭在資金周轉上越來越倚賴二胎房貸的方式,以應對突如其來的經濟壓力或利用資金進行投資。二胎房貸不僅能夠幫助家庭緩解財務困境,還可作為資金的一種增值工具,但在選擇二胎房貸時,銀行利率及額度的考量便變得尤為重要。本篇將深入探討二胎房貸的基本概念、其利率及額度的情況,幫助讀者更好地理解二胎房貸的運作。

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。當你購買房屋時,向A銀行申請的房貸稱為「一順位房貸」;在正常繳款一段時間後,由於有資金週轉、債務整合或投資等需求,將名下這間還有貸款的房子,再次向B銀行或融資公司申請一筆貸款,這筆貸款稱為「二順位房貸」或「二胎房貸」。
出處:二胎房貸也稱為二順位房貸或房屋二胎,意思是指一間房子同時擁有兩筆房屋貸款。
二胎房貸,簡單來說,就是在已有一筆房貸的基礎上,針對同一物件再次申請的貸款。它通常被稱為「房屋二胎」,因為這筆貸款是在第一順位房貸之後,構成第二順位的抵押。二胎房貸的主要目的是提供資金以應急,或用於投資、教育等需求。銀行在承辦二胎房貸時,會根據借款人的信用狀況及房屋的現況來進行審核,然後決定該筆貸款的利率和額度。

2. 二胎房貸利率

二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
出處:二胎房貸利率因為管道的不同,大約會落在2.6%~36%之間,因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道,二胎房貸利率各自是多少。
二胎房貸利率通常高於首順位房貸的利率,這是因為在借款人無法償還貸款時,銀行面對的風險較大。因此,銀行房貸利率會依據借款人的信用評分、財務狀況及當時的市場情況而有所變動。借款人需特別注意,二胎房貸的貸款利率若未來利率上升,將會增加每月的還款負擔。因此,了解當前市場的動態並選擇合適的時機進行二胎房貸,是一項重要的金融決策。

3. 二胎房貸額度

二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
出處:二胎房貸是房子的第二筆貸款,每間銀行二胎房貸額度區間略有不同,因為房子的價值比較高,額度從25-600萬都有,民間二胎的額度則約在30~500萬。
二胎房貸的額度通常會基於房屋的市值及借款人的還款能力來進行評估。一般而言,銀行會允許房屋增貸的比例在60%至80%之間,具體要求則依各家銀行而異。借款人在申請二順位房貸前,應該清楚自身的財務狀況,以及房屋的評估價值,從而計算出最合適的貸款額度。這樣不僅可以減少貸款利率的壓力,還能確保自己能夠在未來順利還清貸款。 透過以上的分析,希望大家對於二胎房貸有更深入的了解,不論是在選擇合適的銀行、利率或額度方面,都能更有底氣地做出明智的決策。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行二胎房貸利率二胎房貸額度二胎房貸條件二胎房貸年限手續費
國泰世華3.45%20~150萬20~64歲,銀行往來信用正常最長10年貸款金額1%
玉山銀行3.27%~9.88%起(總費用年百分率3.48%~10.20%)50萬起名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權的顧客最長15年貸款金額1%
台新銀行3.67%~14%(總費用年百分率4.39%~15.04%)50~300萬有他行房貸,急需資金週轉卻不想轉貸最長7年12,000~15,000元
兆豐銀行3.378%(總費用年百分率3.41%起)依本行鑑估辦法核貸年滿25~60歲具有還款能力本國國民2~10年貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元
王道銀行5.31%起(總費用年百分率6.58%~18.37%)最高500萬年滿18~65歲,他行房貸正常繳息滿1年以上最長15年9,000~15,000元
永豐銀行5.66%(總費用年百分率5.97%~6.4%)50萬起年滿20~65歲,銀行往來信用正常最長7年5,000~12,000元
遠東商銀3.2%~10.5%(總費用年百分率3.5%~10.9%)25萬起(依本行鑑價辦法核定)年滿18~65歲,房屋持有1年,且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶最長7年5,000元
凱基銀行3.87%~5.87%(總費用年百分率4.47%~6.49%)最高500萬年滿18~60歲,年收入25萬以上,有本行或他行房貸(持有並設定滿1年以上)最長10年3,000元起
新光銀行4.13%起(總費用年百分率4.67%起)最高600萬已有他行房屋貸款者最長15年9,000元起
陽信銀行前3個月固定利率2.60%,第4個月2.14%~3.89%浮動計息(總費用年百分率4.08%~5.70%)最高擔保品價值95%年滿20~70歲,信用良好、有正當職業穩定收入,具還款能力者3~20年核貸金額1%計收,最低不低於6,000元
台中銀行3.5%起(總費用年百分率3.86%~16%)最高600萬18歲以上中華民國國民、名下有不動產,可提供銀行再次設定抵押權(含未保存登記之建物及農地、空地)最長15年6,000元起
三信商銀3.99%~15%(總費用年百分率4.68%~15.76%)50~200萬自住房屋滿一年且有穩定工作收入最長15年5,000~20,000元
引用資料來源:
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